כדאי לזכור שהתחזית לפיה העולם יהיה "כפר גלובלי" נכתבה ב-1962, עוד לפני מהפכת תקשורת ההמונים ובוודאי שלפני פרוץ האינטרנט לחיינו. באותן שנים מה שבלט הוא ההבדלים בין מדינות שונות, אבל כנראה שאנחנו, בני האדם, בסופו של דבר יותר דומים זה לזה מאשר שונים.

בכל מקרה, אחת התוצאות הבולטות של התממשות התחזית הנ"ל היא ריבוי הקשרים העסקיים והאינטראקציות באופן כללי בין בני אדם בכל רחבי העולם. כתוצאה מכך מתבצעות מדי יום אינספור העברות כספים ממדינה אחת לשנייה, ובפרט נפוצה האופציה של העברת כספים מחו"ל. ברוב רובם של המקרים הפעולה מושלמת בקלות ובמהירות, אבל ישנם גם מצבים שבהם הבנק מערים קשיים. כשזה המצב, כדאי לפנות לעורך דין מנוסה.

מדוע הבנקים מערימים לעתים קשיים על העברת כספים מחו"ל?

אחת מתופעות הלוואי הפחות משמחות של הכפר הגלובלי היא קיומו של פשע בינלאומי. רשויות החוק בכל העולם נלחמות כמובן בתופעה, ובעיקר מנסות להקשות על גורמים עבריינים לעשות שימוש בהון שצברו כתוצאה ממעשי פשע כאלה ואחרים. הפושעים מצידם מנסים לטשטש את מקורו של הכסף, מהלך שנקרא "הלבנת הון".

באופן טבעי רשויות החוק נלחמות גם בהלבנת ההון. בישראל המאבק בניסיונות להפיכת "הון שחור" ללגיטימי הוא במסגרת החוק לאיסור הלבנת הון שחוקק בשנת 2000, כשבין השאר מוטלות חובות שונות על הבנקים – וכתוצאה מכך עלול הבנק לסרב לבצע העברת כספים מחו"ל, עקב חשש שמדובר בעבירה על החוק.

מה קובע החוק לאיסור הלבנת הון?

על-פי חוק איסור הלבנת הון, כל בנק מחויב למנות קצין ציות – אדם שתפקידו הוא לבחון העברות כספים ולמנוע כל העברה שחשודה כניסיון להסוות הון לא חוקי. בנוסף מגדיר החוק חובת דיווח על כל העברת כספים מחו"ל בסכום של 100,000 ₪ ומעלה (אלא אם כן מדובר על עולה חדש, בעת כניסתו הראשונה לישראל, ובמקרה זה הרף הוא 1,250,000 ₪).

זהירות היתר של קציני הציות ושל הבנקים מובנת, אבל אם אתם מנסים להשלים העברת כספים מחו"ל כחלק מאינטראקציה לגיטימית לחלוטין ובכל זאת הבנק מערים קשיים – כדאי כמובן לפעול על-מנת שלא ייגרם לכם נזק עקב חוסר היכולת להשלים את ההעברה, וההמלצה היא על פנייה לעורך דין מומחה בתחום זה.

למה עורך דין מנוסה הוא הפיתרון הנכון?

אמנם האדם שמנסה לבצע העברת כספים הוא הלקוח, ולכאורה הבנקים, כמו כל גוף שזקוק ללקוחות כדי להתקיים, משתדל לרצות אותו, אבל בפועל יחסי הכוחות בין כל בנק לבין כל לקוחותיו אינם מאוזנים אלא מוטים לטובת הבנק.

לעומת זאת, עבור עורך דין בנקים הם שווי כוחות ובעיקר גוף שנדרש לפעול על-פי החוק, כך שמצד אחד זכותו ואף חובתו לסכל הלבנון הון אבל מצד שני חובה עליו גם להשלים העברות כספים לגיטימיות. עצם ההתייצבות מול הבנק עם ליווי צמוד של איש מקצוע מנוסה משנה את התמונה ומאפשרת לכם ליהנות מכל היתרונות של הכפר הגלובלי.