איך לקבל הלוואה גדולה בריבית נמוכה כנגד שעבוד נכס?

אז בואו נבחן מהם ההבדלים בין המסלולים השונים, אילו סכומים ניתן לגייס, מהן הריביות הממוצעות לשנת 2026 על הלוואה כנגד נכס ואיך נמנעים גם מסיכונים מיותרים.

בינגו שירותי אשראי ומימון לכל מטרה מציגים את כל המידע שצריך לדעת כדי לקבל החלטה פיננסית מושכלת.

הלוואה כנגד נכס: הפתרון הפיננסי החכם לבעלי דירות

הלוואה כנגד נכס היא למעשה הלוואה שניתנת כנגד רישום הערת אזהרה או משכנתא על נכס קיים, דבר שנותן לגוף המלווה ביטחון גבוה ומאפשר ללווה ליהנות מתנאים משופרים.

בניגוד להלוואות אישיות רגילות, כאן הבטוחה היא הנדל"ן שלכם, וזה בא לידי ביטוי באופן ישיר בהפחתת הריבית ובפריסת תשלומים רחבה במיוחד.

השימוש בנכס כבטוחה מאפשר להשיג מספר מטרות מרכזיות:

• איחוד הלוואות יקרות לתשלום חודשי אחד נמוך ומנוהל.
• מימון שיפוצים נרחבים שמשביחים את ערך הנכס עצמו.
• סיוע לבני משפחה ברכישת דירה או במימון לימודים גבוהים.
• גיוס הון לעסק קיים או ליזמות נדל"ן חדשה.

היכולת לפרוס את ההחזר על פני עשרות שנים הופכת את ההלוואה הזו לכלי משמעותי לניהול תזרים מזומנים נכון, במיוחד בתקופות של אי ודאות כלכלית.

מה ההבדל בין משכנתא לכל מטרה להלוואה כנגד נכס?

המונח משכנתא לכל מטרה מתייחס לרוב להלוואה שניתנת על ידי המערכת הבנקאית כנגד שעבוד הנכס, הלוואה כנגד נכס הוא מונח רחב יותר שכולל גם פתרונות מימון חוץ בנקאיים.

ההבדל העיקרי טמון ברגולציה ובמהירות: הבנקים כפופים להנחיות מחמירות של בנק ישראל, אבל גופי מימון חוץ בנקאיים יכולים להציע יותר גמישות ביחס ההחזר ובמהירות אישור הבקשה.

הנה כל מה שצריך לדעת על ההבדלים:

לאילו סכומים ותקופות החזר ניתן להגיע?

בשיטת המימון כנגד נכס, ניתן להגיע לסכומים שמתחילים ב-200,000 ש"ח ומגיעים עד למיליוני שקלים, בהתאם לשווי הנכס המשועבד. לפי נתוני בנק ישראל מתחילת שנת 2026, היקף האשראי המגובה בנדל"ן שלא למטרת רכישת דירה המשיך לצמוח, כשהריבית הממוצעת במסלולים אלו נעה סביב 5.5% עד 7.5%, תלוי בטיב הלווה ובשיעור המימון.

חמישה שלבים לקבלת המימון בצורה בטוחה

רוצים לדעת איך עושים את זה נכון? הכנו לכם את חמשת השלבים שמומלץ לפעול על פיהם:

1. ביצוע הערכת שמאי עדכנית לנכס כדי להבין את גובה המימון הפוטנציאלי.
2. בדיקת יכולת החזר ריאלית של משק הבית מול הכנסות פנויות.
3. הצלבת הצעות בין גופים בנקאיים לחוץ בנקאיים לקבלת הריבית הנמוכה ביותר.
4. בדיקת האותיות הקטנות בחוזה, בדגש על עמלות פירעון מוקדם.
5. השלמת רישום השעבוד בטאבו או ברשם המשכונות והעברת הכספים.

אילו סיכונים קיימים וכיצד נמנעים מאיבוד הנכס?

הסיכון המרכזי בשעבוד נדל"ן הוא אי עמידה בהחזרים החודשיים, דבר שעלול להוביל במקרים קיצוניים להליכי מימוש הנכס על ידי הגוף המלווה.

חשוב לזכור שהנכס משמש כבטוחה ראשונה, לכן יש לתכנן את גובה ההחזר כך שלא יעלה על 30% עד 40% מההכנסה הפנויה.

בינגו שירותי אשראי ומימון לכל מטרה מבטיח שהעסקה תותאם ליכולות הכלכליות שלכם ואם אתם שוקלים את הנושא, אנחנו רוצים להזמין אתכם לייעוץ, פנו אלינו.

שאלות תשובות

האם ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס אם יש לי משכנתא קיימת?

כן, ניתן לקבל הלוואה בדרגה שנייה או להרחיב את המשכנתא הקיימת בבנק, כל עוד סך ההלוואות לא עולה על שיעור המימון המותר משווי הנכס.

מה ההבדל בריביות בין הלוואה רגילה להלוואה כנגד שעבוד?

הלוואה רגילה ניתנת לרוב בריביות דו ספרתיות שמגיעות ל-10% ומעלה, ולעומתה הלוואה שמגובה בנכס נהנית מריבית נמוכה משמעותית בשל הביטחונות האיכותיים.

האם אפשר לשעבד נכס של ההורים לטובת הלוואה לילדים?

כן, בכפוף להסכמת ההורים וחתימתם כערבים או כלווים נוספים, דבר שמאפשר לדור הצעיר לקבל תנאי מימון מצוינים